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防范非法集资

 

一、 什么是非法集资

目前关于非法集资还没有唯一的准法定概念,而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名,根据刑法规定,与非法集资有关的罪名是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发[1999]41)规定: “非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  二、 非法集资的特点是:

   1、 未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格

   2、 承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

   3、 向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

   4、 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

三、 非法集资案件四种主要类型

² “高收益”投资型

 这是非法集资的主要类型。犯罪分子采取虚构投资项目或夸大投资项目的收益,与投资人签订合同或协议并先返还部分收益或利息的手段,诱使群众投资,进行非法集资犯罪。比如,前几年发生在某市的非法集资案就是这种类型的典型案例,以高息(13.5%20%/半年)并与投资人签订协议或合同为诱饵,非法吸收公众存款。将吸收的资金一部分作为利息返还投资者,一部分用于有关投资项目。在不到4年的时间内,非法集资33亿余元,返息14亿余元,造成损失19亿余元。而所投资的房地产项目、旅游项目,有的没有真正运作,有的运作不可能达到预期收益,最终导致资金链断裂而案发。

² 集资诈骗型

 显著特征是以非法占有为目的、以欺诈为手段进行非法集资。毕进庭等集资诈骗案就属于此种类型,通过虚构开发房地产项目,伪造委托书的方式,向社会公众许以15%-22%的高息诱骗投资,对393名投资人员吸资近6000万元,返息830余万元,造成损失5100多万元。

² 妄想暴富型

 这种类型,非法集资者和投资者都有很强的“暴富”心理。例如宋某某集资诈骗案,就是体育彩票经营人员谎称自己所投注的体彩项目稳赚不赔,许诺给予高额利息。共从34名市民处集资1200余万元用于购买体彩,造成实际损失1100多万元。

² 非法金融机构型

 未经有关部门批准违规开展金融业务或原有金融机构撤销后继续冒用原金融机构名义非法吸储。较为典型的是部分农村信用社代办员被取消相关业务后,还假冒代办员开展吸储活动,骗取存款。

 近几年还出现了许多新型的非法集资,比较突出的是会员制非法融资型,比如,邢台三地合作社非法集资案,涉及全国16个省市,投资人数达13万之多,集资金额80多亿元。

四、保险领域非法集资案件

(一) 主导型案件

 120133月,某大型险企核查客户投诉时发现,原南阳分公司营业部经理刘某某、员工马某某以销售永泰团体年金保险名义,向客户承诺2.6%-5.3%不等的年利率,采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式,非法吸收公众存款,累计涉及金额9000多万元,涉及客户300余人,造成资金缺口1500多万元。20134月,公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪将刘某某、马某某逮捕。

 2被告人董某某19994月到中国人寿保险股份有限公司某支公司从事保险代理业务,2001年至支公司某营销服务部成立后任该服务部负责人。自2003年以来,董某某利用其是该营销服务部负责人的身份,虚构保险公司有好项目需要投资、为他人垫付保险费等理由,采取开具收据(加盖其伪造的服务部印章)、借条等方式,承诺高额利息,骗取王某、何某、凌某、何某等87人共计579万余元。董某某所骗资金被用于支付借款本息、承担退保损失、购买彩票、房屋及个人挥霍。至案发时,造成何某等人损失共计人民币486万余元。

(二) 参与型案件

 2012年,某人寿保险公司兴平支公司工作人员非法集资5000余万元,参与其中的工作人员除任职于该寿险公司外,还来自某银行兴平支行。在四五年间,该人寿保险公司兴平支公司与某银行兴平支行的工作人员,以明显高于银行的利息为诱饵,通过向储户推销违规理财险种,导致上千人的资金流入私人账户,造成损失约5000万,最终该案14名涉及高管的涉案人员被警方控制。

(三) 被利用型案件

 少数从事过保险销售工作或对保险销售业务熟悉的P2P销售人员,冒充保险公司工作人员,以送礼品或进行保单升级等名义,骗取保险消费者信任,进而获取保险消费者保单号、身份证号和银行卡号等个人信息,引诱消费者退保后升级购买P2P产品。还有P2P平台销售人员推销产品过程中,违规向保险消费者承诺高收益,回避产品风险,劝说保险消费者进行保单质押,将质押贷款作为投资款投入P2P平台。

在此,众诚保险提示您“树立风险意识,远离非法集资”。

五、监督举报电话

如您发现可疑的非法集资事件,请举报!
众诚保险防范打击非法集资举报电话:020-28200890、020-28200610

 

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