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防范非法集资

第一部分 理论篇

一、非法集资的特征表现?

1.未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报;

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

当前,民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域,则是非法集资的重灾区。

二、一般非法集资犯罪的惯用伎俩,有哪些?

“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素

1.不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息;

2.允诺高额回报;

3.同时或假借国家发展政策;

4.或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书;

三、在保险业中,非法集资的犯罪手段?

1.主导型案件

1)犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;

2)犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金;

2.参与型案件

1)保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;

2)保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;

3)诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品;

3.被利用型案件

1)不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;

2)将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;

3)伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;

四、如何避免陷入非法集资的陷阱?

1.不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;

2.不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;

3.不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条;

4.消费过程中,要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

 

第二部分 案例分析

1、XX集资诈骗案

案情介绍:张XX为某人身险公司保险代理人,利用身边熟人的信任,以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵,虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息,一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多,但需要返还的利息也越滚越多,这样滚雪球般经营几年之后,张某某已无力支付本息。几年下来,张XX共从22名客户处非法集资达2000多万元,投资人的投资款受到了不同程度的损失。

案件评析:近年来,保险代理人队伍不断壮大,对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面,少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生,而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理,从熟人朋友下手,以假乱真兑付初期利息增进可信度,从而骗取了更多客户的钱财。

防范要点:作为消费者,首先要提高自我防范意识,不轻信熟人的口头宣传和承诺,尤其是高息回报要谨慎;其次要掌握基本的保险常识,具备基本的合同识别能力,必要时和保险公司取得直接联系确认保险合同的真伪,发现可疑之处要及时向公安机关报案。

2、XX等集资诈骗、非法吸收公众存款案

案情介绍20124月,高XX、贾X商量以开展保险业务为名向社会公融资,并先后在茌平县贾寨、肖  庄等五乡镇建立渤海财产保险(后 改名为“华安财产保险”)代办点,向社会公众吸收资金。20124月至20131月期间,高XX捏造“渤海财产保险股份有限公司茌平支公司”及该公司“保险股金”业务,以该公司的“保险股金用于建设车辆检测线、重大车险提前赔付需要大量资金为名,通过五乡镇保险代办点向社会公开宣传,贾X招聘了10余名业务员帮助被告人高XX向社会公众吸收资金;在渤海“保险股金”业务无法继续开展后,高XX转而捏造“华安财产保险股份有限公司茌平支公司”及该公司“保险股金”、福满堂家庭财产保险”业务,继续通过业务员向社会公众吸收资金。吸收资金后,高XX未将所吸资金用于车辆检测线投资及重大车险提前理赔业务,并造成60余万元无法归还。201375日、726日高XX、贾X分别因涉嫌集资诈骗罪被民警抓获。经法院审理,最终判处高XX犯集资诈骗罪,判处有期徒刑七年,并处罚金人民币五万元;X犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币一万元。

案件评析:XX、贾X既侵犯了公私财产所有权,又侵犯了国家金融管理制度;主观上由故意构成,且以非法占有为目的;采取虚构集资用途,以虚假的证明文件和高回报率为诱饵,骗取集资款的手段,构成集资诈骗罪。

防范要点:保险公司一般资金都较充足,即使缺钱也可以取得低息银行贷款,没有向社会公众募资的需要,因此群众的轻信给某些职业素养不高的金融从业者留下了可乘之机。因此,投资者要多学习风险与保险知识,仔细阅读保险条款,不轻信代理人口头宣传,提高自我防范意识。

(以上内容摘自

http://www.circ.gov.cn/web/site7/tab4279/info3965301.htm

http://wenku.baidu.com/link?url=QLLAUPCBkd61bK6Bqm9GZoCTrWjWBVvF23j1neJsgKesOt9lgbCoQCqZpF4_TNJvr6zUZApDnM0rQ3TWKL0nsI9OdlVqKgCfS6Bpp1IFePG

第三部分 法律法规

1.《中华人民共和国刑法》;

2.《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247 号);

3.《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》;

4.《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(公通字〔201416 号);

5.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔20117 号);

6.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔201018 号);

7.《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》(法〔2011262 号);

8.最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知(法〔20018 号;

9.《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》。

第四部分  监督举报电话

如您发现可疑的非法集资事件,请举报!
众诚保险防范打击非法集资举报电话:020-28200610


 

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